破解中小微企業(yè)的成長(zhǎng)“煩惱”——銅川市加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)小記
來(lái)源：陜西日?qǐng)?bào) 2025-01-08 08:55
銘帝集團(tuán)有限公司生產(chǎn)車間一角。受訪單位供圖
2025年元旦剛過(guò)，陜西康旺生物科技有限公司總經(jīng)理張愛(ài)軍將公司產(chǎn)能擴(kuò)張步伐加快了。
“這次申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，心里一直沒(méi)底，但政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)綜合評(píng)估后順利為我們提供了擔(dān)保?！睆垚?ài)軍說(shuō)。
近日，小微企業(yè)康旺生物以1%的擔(dān)保費(fèi)成本順利獲得由銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司提供擔(dān)保的一年期300萬(wàn)元“科技貸”，解決了困擾公司中獸藥產(chǎn)品產(chǎn)能擴(kuò)張的資金難題。
融資難、融資貴一直是中小微企業(yè)成長(zhǎng)路上的“絆腳石”。在信貸融資領(lǐng)域，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常被稱作“放大器”——當(dāng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)等特征的中小微企業(yè)需要從銀行貸款時(shí)，根據(jù)綜合評(píng)估為其提供“背書(shū)”增信，分散原本僅由銀行一方承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)獲取銀行貸款的概率大大增加。
近年來(lái)，銅川市大力發(fā)展政府性融資擔(dān)保，建設(shè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，撬動(dòng)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。2024年12月，銅川市“探索加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的新路徑”入選中國(guó)改革2024年度地方全面深化改革典型案例。
聚焦創(chuàng)新 支小支農(nóng)
康旺生物已經(jīng)不是第一次拿到政府性融資擔(dān)保貸款了。2021年以來(lái)，該公司共獲得3筆由政府做融資擔(dān)保的“創(chuàng)業(yè)貸”，在保障生產(chǎn)、擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模等方面發(fā)揮了重要作用。
2024年11月，銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)工作人員得知康旺生物想要擴(kuò)大新產(chǎn)品產(chǎn)能，便主動(dòng)聯(lián)系張愛(ài)軍，向其介紹“支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”新產(chǎn)品。
“起初，我覺(jué)得用研發(fā)專利作為抵押申請(qǐng)貸款的成功概率不大?！睆垚?ài)軍回憶，“抱著試一試的想法，我們按照要求遞交了材料，不到兩周的時(shí)間，貸款申請(qǐng)就通過(guò)了，擔(dān)保費(fèi)也比以往低?！?/p>
“‘科技貸’是為缺信息、不符合一般信用標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)提供增信的新產(chǎn)品。只要企業(yè)符合相關(guān)研發(fā)成果考核指標(biāo)，就能以較低擔(dān)保費(fèi)率拿到擔(dān)保貸款。”銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理葛勝利介紹。
不只“科技貸”，為支持光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2024年，銅川市盤(pán)活農(nóng)村閑置資源，創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興—光伏貸”“三秦光伏貸”等產(chǎn)品支小、支農(nóng)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)保障兜底，持續(xù)發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用，讓企業(yè)發(fā)展更有信心和底氣。
整合資源 增強(qiáng)實(shí)力
在銅川市探索加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)新路徑中，有一條貫穿始終的核心思想——只有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保實(shí)力增強(qiáng)，才能更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
“2024年以前，銅川市4個(gè)區(qū)縣雖然都有政府性融資擔(dān)保公司，但每個(gè)公司資本金規(guī)模太小，擔(dān)保實(shí)力較弱。”銅川市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
針對(duì)域內(nèi)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資源分散、規(guī)模較小且銀擔(dān)合作不強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)效不高等問(wèn)題，銅川市進(jìn)行政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市縣一體化改革，由市財(cái)政局牽頭，以原市中小企業(yè)融資擔(dān)保公司為主體，吸收合并耀州區(qū)、王益區(qū)、印臺(tái)區(qū)、宜君縣的4家政府性融資擔(dān)保公司，組建銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司，并在各區(qū)縣設(shè)立分公司，實(shí)行人、財(cái)、物統(tǒng)籌配置，建立統(tǒng)一擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行統(tǒng)一政策。
“原來(lái)部分區(qū)縣的單筆擔(dān)保金額最高只有300萬(wàn)元，現(xiàn)在能實(shí)現(xiàn)最高擔(dān)保金額3000萬(wàn)元。”葛勝利說(shuō)。
經(jīng)過(guò)一體化改革實(shí)踐，銅川市政府性融資擔(dān)保實(shí)現(xiàn)資本規(guī)模壯大、擔(dān)保實(shí)力增強(qiáng)、服務(wù)能力提升。
截至2024年12月底，銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司在保業(yè)務(wù)2269筆，在保余額較2023年同期增長(zhǎng)9.3%，首次突破10億元。其中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)規(guī)模較2023年同期增長(zhǎng)70.7%，累計(jì)帶動(dòng)就業(yè)6000余人。
健全體系 防范風(fēng)險(xiǎn)
“公司去年辦理的政府擔(dān)保貸款即將到期，我們正積極與銅川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司對(duì)接續(xù)貸業(yè)務(wù)。”1月3日，銘帝集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理武曉紅說(shuō)。
“銘帝集團(tuán)經(jīng)營(yíng)狀況一直不錯(cuò)，通過(guò)嚴(yán)格審核，他們拿到的政府擔(dān)保貸款已經(jīng)從2017年的1000萬(wàn)元增加至2024年的3000萬(wàn)元?！便~川財(cái)創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司業(yè)務(wù)二部主任付惠莉表示。
政府性融資擔(dān)保貸款的審核流程至關(guān)重要，既影響企業(yè)的授信額度，也是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
如今，該類貸款的審核流程更加規(guī)范。2024年，銅川市全面融入“國(guó)家融資擔(dān)保基金—省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—市擔(dān)保集團(tuán)”三級(jí)擔(dān)保體系，并實(shí)行與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新模式。
“過(guò)去，政府性融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)全部由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，現(xiàn)在銀行能分擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)更專業(yè)的審核，極大地提高了每一筆政府性融資擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)質(zhì)量?！备饎倮f(shuō)。
為進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，銅川市還設(shè)立了首期2500萬(wàn)元資金規(guī)模的政府性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，為支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，其中1000萬(wàn)元專門(mén)用于科技擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
銅川市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2025年，銅川市將進(jìn)一步加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力，助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。（記者 孫丹）
