西安銀行：深耕地方經(jīng)濟(jì) 書寫金融高質(zhì)量發(fā)展“西銀答卷”
來源：西安銀行 2024-12-13 16:49
中央金融工作會(huì)議指出，“金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”，并明確要求“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，西安銀行始終緊扣區(qū)域發(fā)展脈搏，憑借獨(dú)特的地域優(yōu)勢(shì)與定位特色，持續(xù)做好金融“五篇大文章”，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融“活水”。
科技金融澆灌創(chuàng)新之花
推進(jìn)“雙中心”建設(shè)成形起勢(shì)
高質(zhì)量建設(shè)綜合性科學(xué)中心和科技創(chuàng)新中心是西安立市之本，有助于推進(jìn)在攻克“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)、強(qiáng)化企業(yè)創(chuàng)新主體地位等方面實(shí)現(xiàn)更大突破。
今年以來，為了推動(dòng)“雙中心”建設(shè)實(shí)現(xiàn)實(shí)體化運(yùn)行、實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，西安銀行嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家和區(qū)域關(guān)于實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的決策部署，緊抓西安科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新發(fā)展帶來的契機(jī)，不斷加大機(jī)制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，做好“科技金融”大文章。
西安某科技有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，不僅攻克了“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)，還具備整套生產(chǎn)線的制造、安裝、調(diào)試能力。在得知企業(yè)融資需求后，西安銀行高新科技支行通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研后，主動(dòng)對(duì)接科技金融服務(wù)中心及擔(dān)保公司，幫助企業(yè)取得“科技推薦函”，并于2024年一季度為企業(yè)落地科技金融貸款1000萬元，同時(shí)，幫助企業(yè)獲得財(cái)政貼息的政策優(yōu)惠，進(jìn)一步降低了企業(yè)的融資成本。
這是西安銀行做好“科技金融”大文章、支持西安科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。
一年來，西安銀行“科技金融”碩果累累。
成立工作專班，優(yōu)化工作流程。西安銀行成立“金融推進(jìn)科技創(chuàng)新工作實(shí)施小組”，建立科技貸款審批“綠色通道”，堅(jiān)持優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、限時(shí)審批原則，確保審批時(shí)效。
建設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)科技人才。西安銀行在西安市科技企業(yè)和商務(wù)密集區(qū)高新區(qū)設(shè)立高新科技專業(yè)機(jī)構(gòu)、配備業(yè)務(wù)骨干、出臺(tái)專項(xiàng)政策、單設(shè)考核計(jì)劃、配置優(yōu)勢(shì)資源，給予專項(xiàng)審批權(quán)限，為科技企業(yè)提供更為專業(yè)、快捷的金融服務(wù)。同時(shí)，注重科技金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)，提高對(duì)科技創(chuàng)新項(xiàng)目專業(yè)評(píng)價(jià)能力，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研深度融合。
創(chuàng)新產(chǎn)品賦能，精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。秦創(chuàng)原是打破科技優(yōu)勢(shì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)化“堵點(diǎn)”的關(guān)鍵樞紐。為了支持秦創(chuàng)原發(fā)展建設(shè)，西安銀行先后與西咸新區(qū)灃西發(fā)展集團(tuán)和秦創(chuàng)原創(chuàng)新促進(jìn)中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)金融資本與科技企業(yè)的良性互動(dòng)，用金融資本激活創(chuàng)新資源。同時(shí)，還研發(fā)上線科技型企業(yè)專屬產(chǎn)品“科企e貸”“技術(shù)研發(fā)貸”以及“人才經(jīng)營(yíng)貸”，持續(xù)加大對(duì)科技企業(yè)的信貸供給。
綠色金融 “貸”動(dòng)低碳發(fā)展
奏響“雙碳”時(shí)代主旋“綠”
在全球氣候變暖和“雙碳”戰(zhàn)略背景下，綠色發(fā)展是踐行“碳達(dá)峰碳中和”的必由之路。2024年西安市“八個(gè)新突破”重點(diǎn)工作動(dòng)員部署會(huì)議指出，在加快推進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)攻堅(jiān)上，要把黃河流域生態(tài)保護(hù)作為高質(zhì)量發(fā)展的基準(zhǔn)線，形成強(qiáng)大綠色競(jìng)爭(zhēng)力。
如何以金融力量助力西安低碳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？西安銀行在創(chuàng)新、在實(shí)踐。
據(jù)了解，西安銀行出臺(tái)綠色優(yōu)先的信貸政策，在貸款調(diào)查、審查、額度配置、放款等環(huán)節(jié)向綠色經(jīng)濟(jì)傾斜，優(yōu)先支持符合綠色發(fā)展的企業(yè)。同時(shí)，優(yōu)化擔(dān)保方式，提供更加貼合企業(yè)需求的融資方案。
某污水處理企業(yè)因經(jīng)營(yíng)資金不足，向西安銀行提出融資申請(qǐng)。考慮到污水處理企業(yè)存在固定資產(chǎn)少、抵押擔(dān)保不足的情況，西安銀行從實(shí)際出發(fā)，摒棄抵押承貸思想，采用國(guó)有企業(yè)保證的擔(dān)保方式，為其解決了抵押難的問題。據(jù)了解，西安銀行已經(jīng)為該污水處理有限責(zé)任公司發(fā)放10年期的項(xiàng)目貸款1.8億元，真正讓節(jié)能減排企業(yè)得到實(shí)惠，切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本。在西安銀行的支持下，該公司相關(guān)項(xiàng)目及配套管網(wǎng)項(xiàng)目已建設(shè)完成并使用，在節(jié)水項(xiàng)目建設(shè)方面，每年可節(jié)水約600萬噸，在促進(jìn)黃河流域治理的同時(shí)，節(jié)約了水資源，踐行了綠色發(fā)展。
引金融活水潤(rùn)企惠農(nóng)
普惠金融提質(zhì)增效
立足地方，服務(wù)“中小”。西安銀行始終將普惠金融做深做實(shí)作為重要的發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，做好普惠金融大文章。
陜西某科技有限公司作為一家數(shù)字建筑平臺(tái)服務(wù)商，主營(yíng)業(yè)務(wù)是為客戶提供數(shù)字化軟硬件產(chǎn)品解決方案及相關(guān)服務(wù)。企業(yè)在前期智慧工地研發(fā)投入較大，自有資金持續(xù)投入，導(dǎo)致資金緊張。企業(yè)訂單回款壓力較大，出現(xiàn)營(yíng)收不穩(wěn)定的情況。同時(shí)，企業(yè)訂單項(xiàng)目周期較長(zhǎng)，一個(gè)項(xiàng)目通常完成周期在二到三年，導(dǎo)致企業(yè)在融資市場(chǎng)上缺乏一定的主動(dòng)權(quán)。在了解到客戶痛點(diǎn)后，西安銀行安排專職客戶經(jīng)理積極主動(dòng)對(duì)接企業(yè)，在深入了解企業(yè)需求及風(fēng)險(xiǎn)后，為企業(yè)提供了西安銀行特色中長(zhǎng)期信用類貸款產(chǎn)品——“技術(shù)研發(fā)貸”，有效解決了軟件信息企業(yè)抵押物少、融資貴、融資難的痛點(diǎn)，企業(yè)在享受銀行3年期低利率貸款的同時(shí)還能獲得財(cái)政貼息的政策優(yōu)惠，進(jìn)一步降低了企業(yè)的融資成本，切實(shí)為企業(yè)解決了融資難、融資貴的問題。
近年來，西安銀行持續(xù)開展普惠小微金融產(chǎn)品體系化建設(shè)，陸續(xù)推出“西銀e貸”保證版、“西銀e貸”抵押版、“科企e貸”“商超貸”“房抵貸”“人才經(jīng)營(yíng)貸”“技術(shù)研發(fā)貸”等多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，并持續(xù)優(yōu)化“西銀e貸”“房抵貸”等產(chǎn)品風(fēng)控模型，強(qiáng)化小微企業(yè)信用貸款投放。
接下來，西安銀行將持續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)綜合融資成本，夯實(shí)普惠小微信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)普惠小微“量增、面擴(kuò)、降成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)”等各項(xiàng)監(jiān)管要求，切實(shí)做好小微金融助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)崗保就業(yè)等工作，全面提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。
養(yǎng)老金融“四+”服務(wù)升級(jí)
守護(hù)“最美夕陽紅”
在西安市東郊紡織城尚東城北區(qū)，有一位86歲高齡的老人，因視力衰退與行動(dòng)不便，面臨著未激活存單無法取款的困境。得知此情況后，西安銀行紡織城支行迅速行動(dòng)，主動(dòng)與老人的兒子趙某取得聯(lián)系，并安排工作人員上門服務(wù)，不僅為老人成功激活了存單，還順利完成了取款手續(xù)，徹底解決了老人的燃眉之急。
該案例是西安銀行在養(yǎng)老金融服務(wù)領(lǐng)域積極探索與創(chuàng)新的縮影。為進(jìn)一步做好養(yǎng)老金融大文章，西安銀行積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)和民生服務(wù)大局，面向“銀發(fā)”“華發(fā)”“秀發(fā)”三大客群，全面實(shí)施“產(chǎn)品+”“服務(wù)+”“渠道+”“場(chǎng)景+”的養(yǎng)老金融“四+”服務(wù)升級(jí)，提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品集、服務(wù)薈和跨界聯(lián)盟生態(tài)圈，讓老年客戶尊享“西銀相伴，禧悅安康”。
今年10月，西安銀行與陜西省民政廳簽署了“養(yǎng)老企業(yè)發(fā)展千億行動(dòng)”，并發(fā)布了西北地區(qū)法人銀行首個(gè)養(yǎng)老金融品牌——“西銀禧安健”。同時(shí)，西安銀行通過“金融+公證”等一系列跨界聯(lián)盟綜合服務(wù)，打造西銀禧安健生態(tài)圈，形成特色化的養(yǎng)老生活服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
通過與市、區(qū)、街道、社區(qū)共建，西安銀行特色化開展養(yǎng)老金融進(jìn)社區(qū)工作。截至10月末，西安銀行已入駐全省657個(gè)社區(qū)，開展社區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)近2000場(chǎng)，其中1400余場(chǎng)為社區(qū)養(yǎng)老金融活動(dòng)，累計(jì)服務(wù)社區(qū)居民8萬余人。全轄網(wǎng)點(diǎn)還通過實(shí)施系列暖心舉措，如配備老花鏡、輪椅、醫(yī)藥箱等適老化設(shè)施以及提供無障礙服務(wù)等，全方位護(hù)航“幸福晚年”。
打造數(shù)字金融新生態(tài)
加快建設(shè)“智慧西安”
西安銀行金融科技秉持高質(zhì)量發(fā)展理念，不斷深化技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，全面革新金融業(yè)態(tài)、精進(jìn)服務(wù)品質(zhì)、加速金融效率提升，不斷助力智慧城市建設(shè)，為古城人民高品質(zhì)生活提供科技與金融的保障。
精耕本地特色場(chǎng)景，激發(fā)智慧城市新活力。西安銀行持續(xù)圍繞便民、交通、政務(wù)、醫(yī)療、文旅、社區(qū)、教育、批發(fā)零售八大場(chǎng)景拓寬業(yè)務(wù)布局，為行業(yè)重要客戶搭建線上金融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合的服務(wù)新生態(tài)。借助“金融+場(chǎng)景+生態(tài)”的模式，連接企業(yè)與個(gè)人，聯(lián)動(dòng)線上與線下，銜接金融與商業(yè)，為客戶提供更加定制化、精準(zhǔn)化和專業(yè)化的服務(wù)。通過不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈建設(shè)，為市民提供更多便民惠民生活服務(wù)。今年1至9月份，西安銀行助力百余家重點(diǎn)客戶落地多項(xiàng)智慧城市服務(wù)，為客戶提供服務(wù)4195萬人次。
“西安人才”小程序是由中共西安市委人才辦、西安銀行聯(lián)合打造的科學(xué)、安全、通暢的西安人才服務(wù)平臺(tái)和人才數(shù)據(jù)庫，能為西安人才提供更便捷、更高效、更開放的一站式服務(wù)。目前已匯集“走進(jìn)西安”“特色服務(wù)”“人才政策”等六大核心板塊，實(shí)現(xiàn)西安市授牌創(chuàng)建的300余個(gè)人才交流服務(wù)平臺(tái)批量接入，全面覆蓋從A到E的近13萬人才客群。
在金融便民服務(wù)方面，西安銀行積極協(xié)助西安市自來水、天然氣、熱力、有線電視開通線上、線下主流收費(fèi)渠道，聯(lián)合全省32家熱力公司為近千個(gè)社區(qū)70余萬戶居民提供多渠道繳費(fèi)服務(wù)；協(xié)助西安住房公積金管理中心和安居集團(tuán)實(shí)現(xiàn)“公積金沖抵房租”跨場(chǎng)景創(chuàng)新化服務(wù)，落地西安市房屋維修資金數(shù)字人民幣繳存業(yè)務(wù)等；社區(qū)生活方面，已為500余個(gè)社區(qū)，50余萬市民提供智慧社區(qū)服務(wù)，并為安居集團(tuán)轄屬的16家物業(yè)公司、近18萬住戶帶來便捷化繳費(fèi)等物業(yè)服務(wù)；文化旅游方面，為西安城墻、興慶宮等景區(qū)提供智慧景區(qū)解決方案，為“長(zhǎng)安十二時(shí)辰”、大唐不夜城街區(qū)提供數(shù)字人民幣、刷臉支付等綜合收單服務(wù)；同時(shí)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)，全面升級(jí)供需管理云平臺(tái)，為某面業(yè)集團(tuán)提供智能化訂貨管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流“三流合一”。
未來，西安銀行將持續(xù)深耕并書寫好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，著力增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)的“橋梁”和“引擎”功能，持續(xù)提升金融服務(wù)城市發(fā)展的能級(jí)水平，矢志不渝融入城市發(fā)展大局，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化西安實(shí)踐取得新氣象、新成效貢獻(xiàn)力量。
